التغطية الشاملة والاصطدام أو التأمين الشامل هما نوعان من تغطية التأمين على السيارات للأضرار المادية لسيارتك، وتحمي سيارتك عند التعرض لحادث، في حين أن تغطية المسؤولية وهي إلزامية في معظم الدول لتحميك عندما تتسبب في إصابة جسدية أو تلف في ممتلكات الآخرين، والمسؤولية والاصطدام والعمل الشامل معا لحمايتك في حالة وقوع حادث، ويكون التأمين شامل والتغطية تكون اختيارية منفصلة وتسمح لك بتقديم مطالبات بالتلف أو الخسارة الكلية لسيارتك بغض النظر عن العطل .

تغطية التأمين الكلي

كلمة “كلي أو شامل” يمكن أن تكون مضللة، فشامل والمعروف أيضا باسم “بخلاف التصادم”، لا تغطي مجموعة متنوعة من الحالات التي لا تصادم، ونظرا لأن تفاصيل التأمين الشامل يمكن أن تختلف فمن المستحسن مراجعة سياسة تأمين سيارتك بعناية لفهم ما يتم تغطيته تماما، ويغطي التأمين الشامل سيارتك بشكل عام في هذه السيناريوهات :

1- التخريب .

2- السرقة .

3- أضرار كسر الزجاج .

4- الأضرار الناجمة عن الصواريخ المتطايرة (تعرف باسم أي جسم طائر أو مدفوع، مثل أي عنصر يسقط في مركبة) أو الأجسام الساقطة (الأشجار ، الصخور) .

5- ضرب حيوان بالسيارة .

6- اطلاق عيار ناري عليها .

7- غرقان السيارة بمياه الفيضانات .

8- التلف الناتج عن الأحداث الطبيعية أو الأحوال الجوية القاسية (مثل البرد أو الرياح أو الإعصار) .

وإذا تعرضت سيارتك لأضرار بسبب أحد هذه المخاطر فبعد دفعك للخصم، تدفع التغطية الشاملة للإصلاحات أو الخسارة الإجمالية إلى القيمة النقدية الفعلية لسيارتك، ويمكن أن تكون التغطية الشاملة مربكة بشكل خاص للسائقين من البلدان الأخرى الذين اعتادوا على شراء “تأمين شامل” يتضمن المسئولية والأضرار المادية (والمعروفة أيضا باسم “تغطية الطرف الثالث” في الخارج) وجميعها مدمجة في سياسة واحدة .

أنواع التأمين بعد الحادث

المكون الرئيسي لسياسة التأمين على السيارات هو تغطية مسؤوليتك، حيث أن الجهة المسؤولة تتطلب أن يكون لدى سائقي السيارات وسيلة لتعويض من يلحقون بهم ضرر، وتعتبر السياسات الشاملة والاصطدام سياسات منفصلة اختيارية يمكنك شراؤها لاستكمال التغطية التأمينية للمسؤولية، وتنقسم اجراءات التأمين على المسؤولية تجاه السيارات إلى جزأين، وهما المسؤولية عن الإصابة الجسدية (BI) والمسؤولية عن الأضرار في الممتلكات، ويعمل هذان الجزءان معا لتعويض الآخرين الذين تسببت في ضرر لسيارتك وبالتالي حماية الأصول الخاصة بك، وتغطية سائق غير مؤمن عليه وتغطية إصابته الجسدية يمكن الحصول عليها وهي مطلوبة في بعض الولايات، ومن شأنها أن تساعد في تغطية نفقاتك الطبية إذا كنت مصابا بسائق ليس لديه تأمين أو لا يوجد لديه تأمين :

1- تغطية أضرار لممتلكات السائق غير المؤمن عليها، وتكون مطلوبة في حالات قليلة ومتاحة كتغطية اختيارية في بضع اماكن أخرى، فهي تساعد في تغطية تكاليف الإصلاح في حالة تلف سيارتك بواسطة سائق غير مؤمن، وعادة ما يكون له حدود منخفضة لذلك يعد التصادم خيارا أفضل إذا كنت تريد حماية أفضل لسيارتك .

2- حماية الإصابات الشخصية، وهذه التغطية تدفع مقابل الإصابات الناجمة عن حوادث السيارات الخاصة بك بغض النظر عن الخطأ حتى حدودك، ويطلق على معظم الدول التي تتطلب PIP حالات “بدون خطأ” وتغطية PIP الخاصة بك أساسية حتى إذا كان طرف آخر على خطأ ويحمل تغطية المسؤولية عن الإصابة الجسدية .

ما هو التأمين ضد التصادم

ربما تكون قد سمعت أن حمل شركات تصادم “تغطية كاملة”، ويمكن أن يكون هذا خداعا، وتصادم وتغطية شاملة العديد من الحالات لكنها لا تغطي كل شيء، ويغطي تأمين التصادم سيارتك في هذه السيناريوهات :

1- سيارتك ضربت بحيط أو بشجرة .

2- تم اصطدام سيارتك بسيارة أخرى .

3- التقليب غير المقصود المتداول أو قلب سيارتك .

يغطي التصادم سيارتك من أضرار الحوادث، بغض النظر عن الخطأ، ولتقديم مطالبة ستحتاج إلى دفع مبلغك القابل للخصم، ومن ثم ستغطي تغطيتك التكلفة المتبقية للإصلاحات أو مقابل الخسارة الكلية لسيارتك .

ما هو التأمين الشامل والاصطدام

توفر لك الحماية الشاملة والاصطدام على سيارتك من بعض المواقف، ولكن ليس كل شيء، فلا يغطي المواقف التالية :

1- خدش بسيط .

2- عطل ميكانيكي (لا علاقة له بحادث) .

3- عطل كهربائي .

4- المعدات المخصصة التي لم يتم إدراجها والتي تم تغطيتها بشكل خاص في اعتماد السياسة أو المعدات المخصصة .

5- الأضرار الإضافية الناجمة عن الفشل في اتخاذ تدابير وقائية .

6- الإجراءات المتعمدة .

7- الإجراءات الجنائية (الأضرار أثناء محاولتك التهرب من الشرطة) .

8- مصادرة أو تدمير سيارتك عن طريق إنفاذ القانون .

وعلى الرغم من أن ذلك غير محتمل فإن التغطية تستثني أيضا الأضرار الناتجة عن هذه الحالات الشديدة :

1- التعرض النووي أو الانفجار .

2- الهجوم البيولوجي الكيميائي .

3- الحرب .

تغطية شاملة تغطي سرقة السيارة، ولكن ليس كل شيء فيها، ولا تصادمك ولا تغطية شاملة تغطي ما يلي :

1- الأشياء الشخصية التي تعرضت للتلف داخل سيارتك أو سرقتها .

2- المعدات الإلكترونية التالفة أو المسروقة التي لم يتم تثبيتها في سيارتك في الأصل (تتطلب العديد من الأجهزة الإلكترونية لما بعد البيع موافقة إضافية) .

ما هو الاستبعاد المنزلي

يعني استبعاد الأسرة في تغطية مسؤوليتك أنه لا يمكنك استخدام تغطية المسؤولية لأحد أفراد الأسرة، ويمنع استبعاد الأسرة أي شخص في منزلك من رفع دعوى ضد سياسة خصوصية سيارتك، وكنت تستخدم بدلا من ذلك تغطية الاصطدام الخاص بك، وعلى سبيل المثال إذا عاد أحد الزوجين إلى سيارة الآخر عند الانسحاب من الممر وكان كلاهما يعاني من ضعف شديد فسيتعين تقديم مطالبتين بالتصادم لإجراء الإصلاحات، وعادة ما تكون الخصومات مستحقة على كل مطالبة .