تم تأسيس البنك السعودي للتسليف و الإدخار في عام 1391هجريا  ، و مركزه الرئيسي بمدينة الرياض وقد تركز نشاط البنك في بداية تأسيسه على تقديم القروض الإجتماعية لذوي الدخل المحدود ، حتى صدر نظام البنك الجديد بموجب المرسوم الملكي رقم م/34 و تاريخ 1427/6/1 هجريا ملغيا بذلك نظام البنك السابق الصادر بالمرسوم الملكي الكريم رقم م/44 و تاريخ 1391/9/12 هجريا ، ليضيف للبنك ثلاث مهام رئيسية إلى جانب القروض الاجتماعية، وهي تقديم قروض للمنشآت الصغيرة والناشئة والقيام بدور المنسق المكمّل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة والعمل على تشجيع الإدخار و إيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية ، و للعلم جميع القروض التي يقدمها البنك هي قروض حسنة وبدون فوائد .

المهام التي كلف بها البنك…
– تقديم قروض بدون فائدة للمنشآت الصغيرة والناشئة ولأصحاب الحرف والمهن من المواطنين تشجيعاً لهم على مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص .
– تقديم قروض اجتماعية بدون فائدة لذوي الدخول المحدودة من المواطنين لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية .
– القيام بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة .
– العمل على تشجيع التوفير والإدخار للأفراد والمؤسسات في المملكة وإيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية.

الخدمات و البرامج التي يقدمها البنك…
يقدم البنك العديد من البرامج و الخدمات نستعرضها إليكم :

–  برامج مالية وتتمثل في برنامج مسارات…
برنامج مسارات ( قروض إنتاجية ) وأهدافه :
– تشجيع المواطنين المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشأتهم.
– المساهمة في توفير فرص العمل للمواطنين.
– المساهمة في تعزيز دور المنشات الصغيرة و الناشئة في الاقتصاد الوطني.
– تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الأقل نموا.
– الاستفادة من الميزات النسبية المتوفرة في المنطقة التي ينشأ فيها المشروع.

مسارات البرنامج الخمسة…

– مسار الإختراع : مسار تم تخصيصه لمساعدة المخترعين في تطبيق إبتكاراتهم وتحويل إختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة ، والحد الأعلى للتمويل في هذا المسار هو أربعة ملايين ريال .

– مسار التميز : مساريهدف لتحفيز الأفكار الإبداعية للمشاريع والتي تساهم بدعم الاقتصاد الوطني والحد من البطالة وهو خاص بالمشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ولا تتجاوز أربعة ملايين ريال .

الشروط الأساسية للمتقدم على طلب تمويل من مسار التميز…

–  أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.

–  إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون يشترط ان يكون لدية 3 سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى اما إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أكثر من مليون يشترط ان يكون لديه خمس سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى وأن تكون الخبرة موثقة في التأمينات الإجتماعية.

–  أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عاماً ولا يزيد عن 55.
–  أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
–  أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
–  أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
–  أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
–  أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
–  تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
–  أن يتم تقديم ضمان عيني أو اكثر بما لا يقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.

الشروط الفنية الواجب توافرها…
–  أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك  .
– أن يكون ذو قيمة مضافة للإقتصاد الوطني .
– أن يحقق نسب السعودة النظامية من أجمالي القوى العاملة في المشروع .
– أن يكون جديد أو تحت التأسيس.
– أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (8.000.000 ) ريال سعودي .

مسار المشاريع الناشئة…

مسار يستهدف المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز تكلفتها عن 300 ألف ريال ويهدف المسار إلى توفير فرص عمل لأصحاب المشاريع .

مسار المشاريع متناهية الصغر…

مسار يهدف إلى تنمية المشاريع متناهية الصغر ومشاريع الأسر المنتجة والصناعات اليدوية والحرفية والحد الأعلى للتمويل في هذا المسار 50 ألف ريال .

مشاريع الأجرة والنقل المدرسي…

يهدف هذا البرنامج إلى دعم الأفراد السعوديين عن طريق تقديم التمويل الفردي لهم للعمل على سيارات الأجرة والنقل المدرسي بأنواعها شريطة أن يتولون مزاولة هذا النشاط بأنفسهم والحد الأعلى للتمويل في هذا المسار 80 ألف ريال.

برنامج القروض الاجتماعية وتنقسم إلى ثلاث أنواع من القروض وهي (الزواج ، الأسرة ، الترميم)…

ويستهدف البرنامج شريحة من المواطنين من ذوي الدخل المنخفض حيث يتيح لهم هذا البرنامج الفرصة للحصول على قروض ميسرة تصل إلى 60.000 ريال (ستون ألف ريال) تمكنهم من مواجهة بعض الالتزامات الناشئة عن احتياجاتهم الأساسية سواء للفرد أو الأسرة .

–  برامج غير مالية… من أحد مهام البنك الرئيسة القيام بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة ، لذا قام البنك بتأسيس المركز الوطني لرعاية المنشآت الصغيرة والناشئة ، حيث يعمل هذا المركز على دعم ومساندة رواد الأعمال من خلال تقديم الخدمات غير المالية لهم بهذا القطاع عبر 6 برامج مختلفة:

– برنامج الادخار…
عمل البنك على خطة إستراتيجية وطنيّة لقطاع الإدخار في المملكة تقوم على إتجاهين أساسين:
– تشجيع ونشر ثقافة الإدخار في المجتمع.
– إيجاد فرص وحلول إدخاريّة للأفراد بجميع شرائحهم.

الأولويات في التمويل للمشاريع…

أولويات التمويل لدى البنك بين المشاريع المقدمة التي تقع تحت مسار التميز (التي يجتاز فيها طالب التمويل مرحلة التقييم الأولية) تخضع إلى مفاضلة في التمويل يعتمد فيها البنك على عدد من المعايير المبنية على تحقيق أهدافه ، وتكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية:

– المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية .
– المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال .- المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نموا .
– المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها .
– المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة .
– الأول في المنطقة مع مناسبة تطبيقه .
– نتيجة المقابلة الشخصية .
– توفر مؤهل متخصص في مجال المشروع .
– السلوك الإئتماني .

كيفية صرف مبلغ التمويل…
– يتم صرف مبلغ التمويل وفقاً لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك.
– يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو بهما معاً طبقاً لما يراه البنك:
– مباشرة لصالح حساب المشروع.
– الدفع لحساب المتعهدين والموردين.

-المستندات المطلوبة…

الضمانات اللازم تقديمها… إستناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من احدها او جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:
– رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
– رهن عقار غير السكن الخاص.
– رهن ممتلكات أخرى.