تعتبر المؤسسة المتخصصة في تحليل الائتمان أكثر فاعلية في تقليل المخاطر التي تنطوي عليها القروض بسبب قدرتها على جمع المعلومات وتحليلها، ولهذا السبب يتناقص دور البنوك حيث يتم تقليل تكلفة المعلومات .

النظام الاقتصادي المختلط

النظام الاقتصادي المختلط هو نظام يجمع بين جوانب الرأسمالية والاشتراكية، ويحمي النظام الاقتصادي المختلط الملكية الخاصة ويسمح بمستوى من الحرية الاقتصادية في استخدام رأس المال ، ولكنه يسمح أيضًا للحكومات بالتدخل في الأنشطة الاقتصادية من أجل تحقيق الأهداف الاجتماعية، وفقًا للنظرية الكلاسيكية الحديثة ، تعتبر الاقتصادات المختلطة أقل كفاءة من الأسواق الحرة البحتة ، لكن مؤيدي التدخلات الحكومية يجادلون بأن الشروط الأساسية اللازمة لتحقيق الكفاءة في الأسواق الحرة ، مثل المعلومات المتساوية والمشاركين العقلانيين في السوق ، لا يمكن تحقيقها في التطبيق العملي.

الاقتصاد المختلط هو اقتصاد منظم مع بعض عناصر السوق الحرة وبعض العناصر الاشتراكية ، والتي تقع على سلسلة من العلاقات بين الرأسمالية الخالصة والاشتراكية الخالصة، تحافظ الاقتصادات المختلطة عادة على الملكية الخاصة والسيطرة على معظم وسائل الإنتاج ، ولكن في الغالب تخضع للوائح الحكومية، الاقتصادات المختلطة تقوم باختلاط الصناعات المختارة التي تعتبر ضرورية أو التي تنتج السلع العامة، وجميع الاقتصادات التاريخية والحديثة المعروفة هي أمثلة للاقتصادات المختلطة ، على الرغم من أن بعض الاقتصاديين انتقدوا الآثار الاقتصادية لمختلف أشكال الاقتصاد المختلط.

فهم النظم الاقتصادية المختلطة

تتميز معظم الاقتصاديات الحديثة بتوليفة من نظامين اقتصاديين أو أكثر ، مع هبوط الاقتصادات في مرحلة ما على امتداد سلسلة متصلة، يعمل القطاع العام إلى جانب القطاع الخاص ، ولكن قد يتنافس على نفس الموارد المحدودة، لا تمنع النظم الاقتصادية المختلطة القطاع الخاص من البحث عن الربح ، ولكنها تنظم الأعمال وقد تؤمم الصناعات التي توفر سلعة عامة، على سبيل المثال ، الولايات المتحدة هي اقتصاد مختلط ، حيث إنها تترك ملكية وسائل الإنتاج بأيدي القطاع الخاص في الغالب ولكنها تضم ​​عناصر مثل الإعانات للزراعة ، والتنظيم على التصنيع ، والملكية العامة الجزئية أو الكاملة لبعض الصناعات مثل تسليم الرسائل و الدفاع المدني .

في الواقع ، تقع جميع الاقتصادات التاريخية والحديثة المعروفة في مكان ما على استمرارية الاقتصادات المختلطة، كل من الاشتراكية الخالصة والأسواق الحرة الخالصة تمثل بنيات نظرية فقط.

ما الفرق بين الاقتصاد المختلط والأسواق الحرة

إن الأنظمة الاقتصادية المختلطة ليست أنظمة تهدف إلى التدخل ، لأن الحكومة تشارك في التخطيط لاستخدام بعض الموارد ويمكن أن تمارس السيطرة على الشركات في القطاع الخاص، قد تسعى الحكومات إلى إعادة توزيع الثروة من خلال فرض الضرائب على القطاع الخاص ، واستخدام الأموال من الضرائب لتعزيز الأهداف الاجتماعية، تعد الحماية التجارية والإعانات والائتمانات الضريبية المستهدفة والحوافز المالية والشراكات بين القطاعين العام والخاص أمثلة شائعة على تدخل الحكومة في الاقتصادات المختلطة، هذه تولد بلا شك تشوهات اقتصادية ، لكنها أدوات لتحقيق أهداف محددة قد تنجح على الرغم من تأثيرها المشوه.

تتدخل البلدان غالبًا في الأسواق لتشجيع الصناعات المستهدفة عن طريق إنشاء تجمعات وتقليل الحواجز أمام الدخول في محاولة لتحقيق ميزة نسبية، كان هذا شائعًا بين بلدان شرق آسيا في إستراتيجية التنمية للقرن العشرين المعروفة باسم Export Led Growth ، وقد تحولت المنطقة إلى مركز صناعي عالمي لمجموعة متنوعة من الصناعات، أصبحت بعض الدول متخصصة في المنسوجات ، في حين أن البعض الآخر معروف بالآلات ، والبعض الآخر محاور للمكونات الإلكترونية، برزت هذه القطاعات إلى الصدارة بعد أن قامت الحكومات بحماية الشركات الناشئة لأنها حققت نطاقًا تنافسيًا وعززت الخدمات المجاورة مثل الشحن .

النظام الاقتصادي الإسلامي

النظام الاقتصادي الإسلامي هو مجموعة من القواعد والقيم ومعايير السلوك التي تنظم الحياة الاقتصادية وتؤسس علاقات الإنتاج في المجتمع الإسلامي، تستند هذه القواعد والمعايير إلى النظام الإسلامي كما هو معترف به في القرآن والسنة ومجموعة الأحكام الشرعية التي تم تطويرها على مدار 1400 عام من قبل الآلاف من الفقهاء ، استجابة للظروف المتغيرة وتطور حياة المسلمين في جميع أنحاء العالم، ويشار عادةً إلى ثلاثة جوانب من النظام الاقتصادي على أنها العناصر المميزة الرئيسية لأي نظام اقتصادي .

الملكية

في النظام الإسلامي ، الملكية هي الثقة، المالك الحقيقي هو الله (سبحانه وتعالى)، إن تصرف الإنسان للبضائع الدنيوية تكون حقوقه مقيدة بالحدود التي حددها الله ، وينبغي ممارستها نحو الغايات التي حددها الله، على عكس النظام الرأسمالي ، فإن الحق في الملكية ليس مطلقًا ولكن له حدود ومؤهلات لا تفرضها سلطة الحكومة بل قوة الإيمان والرغبة في أن يكون مسلمًا متدينًا .

التوزيع

نظرًا لأن العدل (العدالة والإنصاف) يمثل قيمة أساسية للنظام الاقتصادي الإسلامي ، فإن العدالة التوزيعية هي أحد الشواغل الرئيسية للنظام، وبالتالي فإن التوزيع العادل للدخل والثروة هدف في حد ذاته، من الناحية التشغيلية ، يتم تحقيق ذلك من خلال بعض المؤسسات التي تشكل العمود الفقري للضمان الاجتماعي في الإسلام، مثل الزكاة التي تعد  الركن الثالث للعقيدة الإسلامية، إنها نظام فريد من الضمان الاجتماعي، إنه إجراء مصمم لنقل جزء من الثروة مباشرة من الأثرياء إلى الفقراء وليس إلى الحكومة.

الحرية الاقتصادية

الحرية هي حجر الزاوية في النظام الاقتصادي الإسلامي، في الواقع ، إنه أمر أساسي لدرجة أن رسالة الإسلام برمتها جاءت لتحرير الإنسان من كل أنواع العبودية.

الاقتصاد الإسلامي خالي من الفوائد

يتم تشغيل التجارة اليوم في العالم بأسره على أساس الدين القائم على الفائدة، إذا نظرنا إلى أسواق المال ورأس المال في أي بلد نجد أنها أسواق في الأساس لتبادل الالتزامات المالية والذمم المدينة، لا عجب في أن مجرد التفكير في أن سعر الفائدة قد يرتفع (أو ينخفض) سيؤدي إلى الفوضى في جميع قطاعات الاقتصاد، يوضح التحليل الاقتصادي القياسي أن أسعار الفائدة تلعب أدوارًا مهمة في الاقتصاد، أولاً ، أنه يوفر حوافز للادخار ، وثانياً أنه يؤدي وظيفة تخصيص فيما يتعلق برأس المال، والاقتصاد الإسلامي خالي من المعاملات الفادحة ، وبالتالي لا يسمح بالتمويل القائم على الفائدة.

القيمة الزمنية للنقود

هل حقيقة أن الإسلام يحظر الفائدة يعني أنه لا يوجد قيمة زمنية للنقود في النظام الاقتصادي الإسلامي؟ الجواب لا، تعترف الشريعة بالقيمة الزمنية للنقود، وهناك أدلة كثيرة لإثبات أن القيمة النقدية في العديد من المعاملات المقررة في الشريعة الإسلامية مرتبطة بالوقت.

النموذج الإسلامي للوساطة المالية

وظيفة البنوك هي الوساطة المالية، في حين أن الخبراء قد يختلفون حول تاريخ العمل المصرفي ، فلا شك أن أهمية الوساطة المالية قد تم الاعتراف بها حتى من قبل المجتمعات القديمة، ولهذا السبب ، وجدنا أن الأشخاص في العصور القديمة كان لديهم دائمًا ترتيبات للقيام بهذه الوظيفة .